קרן פנסיה

קרן פנסיה היא מוצר פיננסי-ביטוחי שמטרתו צבירת כספים לגיל הפרישה והקניית ביטחון כלכלי למשפחה בעת אירוע של פטירה ו/או אובדן כושר עבודה. בניגוד לביטוח מנהלים - קרן פנסיה איננה חוזה. מדובר בתקנון המשתנה בהתאם למצב הכספי של הקרן. במילים אחרות, קרן פנסיה היא מעין קופה ציבורית שאליה העמיתים מפרישים כספים, ובעת הפרישה או במקרה של פטירה ו/או אובדן כושר עבודה- הקרן משלמת לעמית או למשפחתו כספים על-פי זכויות הרשומות בתקנון.  

ההפרשות לקרן הפנסיה

המעסיק משלם עד 7.5% משכרו של העובד לתגמולים ובנוסף מעביר המעסיק עד 8.33% מהשכר לפיצויים והעובד משלם עד 7% משכרו לתגמולים. 
וביחד מדובר על כ-22% מהשכר, המועברים בכל חודש לקרן. סכומים אלו נצברים לטובת העמית בקרן וכפופים למסלולי פנסיה והשקעות שאותם בחר העובד. ישנו גם מסלול פנסיה המהווה ברירת מחדל. 
קיימים הסכמים שונים במשק וישנם הבדלים רבים באחוזי ההפרשות לקרן הפנסיה ע"י מעסיקים שונים, אך ישנו מינימום שכל מעסיק וכל עובד חייבים להפריש וזאת על-פי "צו ההרחבה לפנסיית חובה" שהוחל בשנת 2008.

כיצד מחושבת קצבת הפנסיה בגיל הפרישה?

החישוב המדויק כולל התחשבות בכמה גורמים אך לצורך הבנת העניין נתייחס לגורם החשוב יותר שהינו "מקדם הקצבה": 
מקדם הקצבה הינו מס' סטטיסטי ממוצע המייצג את כמות החודשים שאדם צפוי לחיות מעבר לגיל הפרישה ככל שזה ידוע היום. למשל, אם המקדם הינו 202 ומדובר בגבר, המשמעות היא שתוחלת החיים הצפויה מגיל 67 ואילך הינה 16 שנה ועוד 10 חודשים. (ביחד 202 חודשים). דהיינו, תוחלת החיים הצפויה לגבר הינה בסביבות 83 שנה.
לגבי נשים- מקדם הקצבה בד"כ גבוה יותר משום שסטטיסטית נשים צפויות לחיות יותר שנים מגברים. המשמעות של המקדם הגבוה יותר לנשים הינו שהפנסיה של נשים צפויה להיות נמוכה יותר! 
כדי לחשב את גובה הפנסיה - מחלקים את הצבירה של העמית במקדם הקצבה ומקבלים את גובה הקצבה החודשית שיקבל העמית מקרן הפנסיה, בכל חודש, עד פטירתו (גם אם יחיה יותר שנים, כמובן), אך בניגוד לפוליסת מנהלים, המקנה קצבה די קבועה עם שינויים מזעריים - גובה הקצבה בקרן הפנסיה אינו קבוע ועשוי להשתנות בתנודתיות, ובד"כ כלפי מטה, ככל שתעלה תוחלת החיים של כלל עמיתי הקרן וזאת, משום שמקדם הקצבה אינו מובטח.

מי הם "המתחרים" של קרן הפנסיה?
בשוק הפנסיוני בישראל קיימים עוד שני מוצרים המהווים אלטרנטיבה לקרן פנסיה והם: ביטוח מנהלים וקופת גמל.

 מהם היתרונות הבולטים של קרן הפנסיה לעומת ביטוח המנהלים או קופת-גמל?
  • דמי-הניהול מהצבירה נמוכים יותר ומוגבלים ל- 0.5% בלבד.
  • עלויות הכיסויים הביטוחיים נמוכות יותר מאשר בביטוח מנהלים.
  • כ-30% מסך הכספים בקרן מושקעים באג"ח מיועדות המעניקות כ-4.8% תשואה מטעם המדינה. 
  • במידה ויש יותר מ-5 עובדים באותו מקום עבודה - ההצטרפות הינה ללא הצהרת בריאות
ישנם עוד מס' יתרונות, אך ישנם גם חסרונות משמעותיים שצריך לקחת בחשבון בעת הצטרפות לקרן-פנסיה:
תקנון ולא חוזה, כיסוי לא מקצועי באובדן כושר עבודה ועוד.
 

כפי שניתן להבין מהכתוב כאן- מוצר פנסיוני הינו מוצר מורכב ולא פשוט להבנה אך חשיבותו לעתידנו הכלכלי גבוהה ביותר!  
לכן חובה להיפגש עם סוכן-ביטוח מקצועי ומנוסה כדי לבדוק את המערך הפנסיוני שלך ו/או לבנות אותו - אם עוד אין לך...

אנחנו לא הופכים להיות צעירים יותר עם הזמן...

לקבלת אומדן ראשוני בעניין גובה הפנסיה הצפויה לך לחץ למחשבון הפנסיה באתר של חברת "מגדל"

לקביעת פגישה שבה נבחן את המצב הפנסיוני שלכם- התקשרו 052-6222944
או השאירו פרטים בתיבת "צור קשר". 

 
חדשות

ברוכים הבאים לאתר!

שנת 2020 ועדיין לא הפקדת כספים לטובת פנסיית חובה לעצמאיים?
כל עצמאי שפעיל מעל חצי שנה מחוייב להפקיד כספים לפנסיה ולהבטיח את עתידו. כדאי שניפגש!
בשנה האחרונה חלו שינויים רבים שנוגעים בכל אחד מאיתנו. כדי להבין "מי נגד מי" ומה יוצא לכם מכך - התקשרו לתאם פגישה והכל יוסבר לכם בפשטות:
 052-6222944 גבי 

צריכים בדיקה מקיפה של תיק הביטוחים שלכם?  - פשוט שלחו לי צילומי ת.ז. שלכם ואני אתחיל לעבוד.
מבטיח שאמצא איך לשפר לכם את הכיסוי תוך צמצום אפשרי של העלויות שלכם (כרוך בתשלום).

עידן חדש בביטוחי הבריאות - החל משנת 2016 - ביטוחי הבריאות הם בגרסה חדשה ומעודכנת! מרכיב הניתוחים בישראל הפך להיות במבנה של "פוליסה אחידה". שאר המרכיבים כמו תרופות או השתלות או בדיקות הריון וכדומה- ניתנים לרכישה גם בנפרד. לפרטים ולהתאמה אישית של הביטוחים החשובים הללו -
צרו קשר!

עוד לא רכשתם ביטוח בריאות? אל תחמיצו את  מבצע הענק של מגדל! הנחות גדולות של עד 25% ל-5 שנים
במחיר לרוכשים ביטוח בריאות!
על ביטוחי בריאות קראו כאן

לוקחים משכנתא?
אל תתפתו לרכוש ביטוחי משכנתא באמצעות הבנק! הביטוח שם אינו מכסה מספיק והאחריות תיפול עליכם!
פנו אליי לקבלת הצעה משתלמת בלי שתוותרו על שירות אישי של סוכן-ביטוח!
כל הפרטים כאן


 
צור קשר
שם
טלפון
דוא"ל
הערות
 
 
בניית אתרים