קרן השתלמות באמצעות סוכן ביטוח אישי- גבי אקילוב
 
 
 


 קרן השתלמות

קרן השתלמות הינה מכשיר חסכון לטווח בינוני (6 שנים) המשמשת כמעיין הטבה של המעסיק לעובדיו, במקרה של שכירים, וכמכשיר נוסף לחסכון והטבות מס במקרה של עצמאיים.
החסכון נושא תשואה ורווחי התשואה פטורים מתשלום מס עד התקרה השנתית המותרת.

שכירים / שכירים-בעלי שליטה-
המעסיק מפריש עד 7.5% מהשכר (הוצאה מוכרת למעסיק), והעובד מפריש עד 2.5% מהשכר ולפחות 1/3 מהפרשות המעסיק. (ההוצאה לעובד אינה מוכרת לצורך הטבות מס).
בתום 6 שנים העובד רשאי לפדות את כספי החסכון, ולהשתמש בהם לכל מטרה.
ישנה אפשרות לפדות את הכספים גם לאחר 3 שנים אך רק לצורך השתלמות (לימודים לצורך עבודתך).

עצמאיים-
עצמאי רשאי להפקיד לקרן השתלמות עד 7% מתקרת הכנסה (משתנה משנה לשנה) נכון ל-2020 -  18,600 ש"ח לשנה.
ההמלצה שלי היא להפקיד לקרן השתלמות בהפקדות חודשיות בהוראת קבע, ולא לחכות לסוף השנה כדי להפקיד סכום חד פעמי.

כיצד בוחרים קרן השתלמות?

ישנן מאות סוגי קרנות השתלמות המוצעות ע"י הגופים המוסדיים השונים. מה שחשוב לבדוק:

דמי- הניהול:
בקרן השתלמות מותר לגבות דמי-ניהול מהצבירה בלבד ועד 2% לשנה. התחרות בשוק שנגרמה בין השאר בזכות סוכני-הביטוח, הורידה את דמי-הניהול בצורה משמעותית ולכן אין סיבה לשלם יותר 0.8%. בסכומי צבירה גבוהים במיוחד ניתן לקבל הנחה נוספת בדמי-הניהול. 

תשואות:  
כל הגופים המנהלים קרנות השתלמות מתחרים על השגת תשואה גבוהה ככל שניתן עבור לקוחותיהם. ניתן להשוות את התשואות באתר של משרד האוצר "גמל נט", אך לא תמיד הלקוחות יודעים להשתמש במערכת בצורה נכונה ולהשוות קרנות לקרנות אחרות מאותו סוג...(כדאי להיעזר באיש מקצוע). קרן השתלמות טובה היא קרן שהתשואות שלה גבוהות יחסית לאורך זמן (5-7 שנים) ולאו דווקא קרן שהשיגה תשואה טובה רק בשנה-שנתיים האחרונות. כמו-כן צריך לבחון תשואה נטו (אחרי דמי-ניהול).

שירות ללקוח:
כמו בכל מוצר אחר, כדאי שיהיה מי שיענה לכם לטלפון כשתצטרכו לפדות כספים או לברר משהו או לקבל הלוואה וכדומה... השירות שתקבלו מחברות הביטוח יהיה מייגע ומעצבן. עדיף שיהיה לכם סוכן ביטוח אישי גם לצורך חסכון בקרן ההשתלמות שלכם אפילו אם זה אומר לשלם קצת יותר בדמי-הניהול.
כמו-כן, ישנן תקנות ומושגים שונים שכדאי להכיר כדי לא להינזק כלכלית, כגון "השלכת וותק" או "הוראת שעה בדבר משיכת כספים שלא לפי כללי הזכאות" וכדומה, ולכן כדאי לפנות לאיש מקצוע ותיק ומנוסה.


להצטרפות לקרן השתלמות ולניצול הטבות המס, התקשרו:  052-6222944 גבי אקילוב

או השאירו פרטיכם בתיבת "צור קשר" 

 

 
חדשות

ברוכים הבאים לאתר!

שנת 2020 ועדיין לא הפקדת כספים לטובת פנסיית חובה לעצמאיים?
כל עצמאי שפעיל מעל חצי שנה מחוייב להפקיד כספים לפנסיה ולהבטיח את עתידו. כדאי שניפגש!
בשנה האחרונה חלו שינויים רבים שנוגעים בכל אחד מאיתנו. כדי להבין "מי נגד מי" ומה יוצא לכם מכך - התקשרו לתאם פגישה והכל יוסבר לכם בפשטות:
 052-6222944 גבי 

צריכים בדיקה מקיפה של תיק הביטוחים שלכם?  - פשוט שלחו לי צילומי ת.ז. שלכם ואני אתחיל לעבוד.
מבטיח שאמצא איך לשפר לכם את הכיסוי תוך צמצום אפשרי של העלויות שלכם (כרוך בתשלום).

עידן חדש בביטוחי הבריאות - החל משנת 2016 - ביטוחי הבריאות הם בגרסה חדשה ומעודכנת! מרכיב הניתוחים בישראל הפך להיות במבנה של "פוליסה אחידה". שאר המרכיבים כמו תרופות או השתלות או בדיקות הריון וכדומה- ניתנים לרכישה גם בנפרד. לפרטים ולהתאמה אישית של הביטוחים החשובים הללו -
צרו קשר!

עוד לא רכשתם ביטוח בריאות? אל תחמיצו את  מבצע הענק של מגדל! הנחות גדולות של עד 25% ל-5 שנים
במחיר לרוכשים ביטוח בריאות!
על ביטוחי בריאות קראו כאן

לוקחים משכנתא?
אל תתפתו לרכוש ביטוחי משכנתא באמצעות הבנק! הביטוח שם אינו מכסה מספיק והאחריות תיפול עליכם!
פנו אליי לקבלת הצעה משתלמת בלי שתוותרו על שירות אישי של סוכן-ביטוח!
כל הפרטים כאן


 
צור קשר
שם
טלפון
דוא"ל
הערות
 
 
בניית אתרים